近年来，越来越多人加入理财大军，尝试“用钱生钱”。对许多人来说，理财即便不能带来财富增长，也好过空等通胀造成的财富贬值。随着经济发展、理财思维与消费行为的转变，重视理财的年轻人也越来越多。

腾讯研究院旗下的调研平台T-ask近期针对90后、00后年轻人的理财观念与行为，展开了超过3000人样本的调查，并与腾讯金融科技智库共同发布《2022年轻人理财观念大调查》。报告发现，理财已经成为年轻人的一种潮流。

理财成年轻人潮流 风格整体稳健

年轻人理财正在成为一种潮流。本次调研发现，超过六成人认同“理财是现代人必备的一项技能”，越来越多年轻人开始具备资产配置的观念。超过八成年轻人正在或准备理财，其中66.7%的年轻人有过或正在进行理财，18.8%的年轻人虽然没有理财经历，但正在准备理财。相比之下，只有14.5%的受访者表示自己没有理财经历，也不准备理财。

理财率与年龄、收入水平和学历正相关，不同群体之间的理财率有着较大的差距。例如，年收入24万以上的人群，理财率达到了92.9%，而1万以下人群只有44.3%。而超过半数年轻人在18-22岁首次接触理财产品，这个年龄段可以说是理财行为萌芽的关键期。伴随互联网成长起来的年轻人，可能比前代人更早产生理财意识。

年轻人的理财风格整体稳健保守，基金是最受青睐的理财类型，近八成年轻人投资过货币基金、债券基金等稳健理财产品，排名第二的是银行定期存款。不仅偏好风险较低的理财类型，年轻人用于理财的本金规模也较小。从资产中用于理财的比例看，接近七成年轻人不超过30%，在本金方面，超过4成年轻人本金在1万以下，接近八成年轻人本金少于5万。整体而言，受理财能力、理财经验、收入水平、总资产等因素限制，年轻人在理财投入上更为谨慎。

在理财领域方面，年轻人关注的投资领域较为前沿。新能源领域最受关注，关注该领域的年轻人占53.2%，其次是医药生物（36.3%）和互联网（36.3%）。与收益进行交叉分析，收益率最高（超过50%）的人群最主流的理财类型为股票及混合基金等，其最偏爱的投资领域是新能源；收益率最低、最主流的理财类型同样为股票及混合基金，其最偏爱的投资领域同样是新能源。这说明新能源领域对年轻人的吸引力大，但风险相对较高，收益率最高和最低的赛道都在新能源。

在没有理财的年轻人中，“没有闲钱”是最主要的原因。排除“没有闲钱”的原因后，不理财的三大原因包括“感觉理财风险太大，不适合自己”“没有找到适合自己的理财方式”以及“自己理财知识和能力不足，不想轻易尝试”，也即认为理财风险高，而自身的理财能力弱，不了解该如何理财，从而选择不理财。

互联网理财平台占主流 收益整体稳定

调研发现，互联网理财平台是年轻人最主流的理财渠道。有89%的年轻人选择了腾讯理财通等互联网理财平台，同时有81%的年轻人在互联网平台购买了自己人生中的第一支理财产品。互联网理财的低门槛、智能化服务、产品矩阵优势，以及与日常生活场景的结合，形成理财意识启蒙的天然场景，成为年轻人理财最直接的渠道。

在理财收益方面，根据调研结果，接近七成年轻人目前理财为正收益，但大多在5%以下。之所以收益稳定，很大程度上是因为年轻人主要投资货币基金等收益稳定的产品，受市场波动影响小。对于收益的用途，75.5%的年轻人表示会用于日常支出，37.7%的人用于应急备用金。其余用途包括买房购车、养老储备以及子女教育等。

在理财目的方面，年轻人普遍较为乐观稳健。41.3%的年轻人希望能够“小赚一笔，见好就收”，35%的年轻人希望通过长期投资，实现“财富稳健增值”，也有22.2%的年轻人希望货币保值，不亏就好。相比之下，只有1.5%的年轻人希望“狠狠大赚，实现财富自由”。对预期收益的调研也体现了年轻人理性克制的特点。

然而，即便大部分人的预期收益是在5%-10%之间，但实际收益大多集中在0-5%，并且实际亏损率达到了17.6%，多数年轻人都没有达到自己的理想收益。84.7%的年轻人表示能够接受暂时性的理财亏损，超过8成年轻人只能接受20%以下的本金亏损。

T-ask针对收益为负的人群展开分析，发现他们的理财持有期限更规律。有7%的收益为负的人群选择“理财时间不定期”，正收益的人群则有14%。调查也发现，收益为负的人群更经常关注理财收益。24.4%收益为负的人群的人每天关注自己的理财收益，作为对比，收益为正的人群这个数字是17.3%。

在理财技巧与能力方面，有2成年轻人表示一切随缘，没有为提升理财收益做出任何努力。超半数人会通过“自学，浏览科普文章或社交媒体讨论”的方式获取理财信息或知识；3成年轻人会通过“有计划地自学，钻研专业知识”的方式，提升理财技能；3成年轻人“靠他人，向亲友打听经验”获得“第一手”的理财知识与经验。可见社交网络和熟人是重要的理财知识来源。

从收益结果来看，随缘购买是最不靠谱的一种方式，其收益率为正的人群占比66.3%，低于自学钻研（70.0%）。正收益率最高的理财方式是专家推荐（73.9%），其次为咨询从业人员（73.8%）。理财有风险，投资须谨慎。在理财前不仅要了解理财产品的基本信息，更要了解自身需求和风险承受能力，合理规划理财预期。

女性的实际收益率更高 00后也加入理财

本次调研中，男性受访者比例在38%，女性受访者为62%，受访者为1990年后出生的人群，其中00后的受访者比例达到30.1%。调查发现，不同性别与年龄在理财方面有诸多不同之处。

在理财类型方面，男女两性最关注的理财类型都是基金，但是男性相对于女性更偏好股票，女性相对于男性更偏好银行定期存款。在投资领域方面，二者最多关注的都是新能源、医药生物和互联网，但男性更关注半导体和国防军工。

在理财资金方面，女性的理财本金更少。男性最多选择的理财资金占总资金比例区间是10-30%，女性最多选择的区间则是10%以下。用于理财的本金规模方面，有46.2%的女性选择1万以下（男性为40%），26.6%的男性投入5万以上，而女性为21.8%。相比而言，女性对暂时性亏损的接受率以及可接受亏损的额度也更低。

在理财收益方面，女性的收益预期更低，但实际收益率高于男性。在预期收益率方面，70%的女性预期收益在10%以下，只有62%的男性预期收益在10%以下。而在实际收益率方面，女性高于男性。女性的正收益比例为72.6%，而男性为64%。

男女的理财方式也有所不同，男性理财者更相信“自己”，女性理财者更相信“熟人”。在决定如何选择理财产品时，男性最多选择的是“自学钻研”（47.9%），女性最多选择的是“熟人安利”（47%）。为了提升理财收益，二者最多选择的都是“随缘自学”，但男性更相信“钻研专业知识”，而女性更相信“多向亲友打听经验”。

理财不再是成年人的专属，理财的年轻化趋势明显。在已经开始理财或正准备理财的00后中，接近2成在18岁之前就购买了自己的第一支理财产品。对比90后群体，在18岁之前开始理财的占比仅3.7%。在18-22岁开始理财的比例同样是00后更高，互联网理财等渠道的拓展和服务的便捷化，给年轻群体接触理财提供了天然的土壤。

不过00后的风险容忍度较低。货币基金、债券基金等稳健型理财产品是00后最主流的选择，相比之下，只有不到3成的00后购买过股票或投资过混合型、股票型基金产品。6成以上00后仅能接受10%以内的本金亏损，近5成还没有进行理财的00后表示理财风险太大是阻碍自己参与的主要原因。